Why And how to switch mutual funds
म्यूचुअल फंड स्विचिंग के समस्या एक इन्वेस्टर को फेस करनी पड़ती है। How to Switch mutual funds
यह समस्या तब उत्पन्न होती है जब एक इन्वेस्टर समझदार हो जाता है और वह सोचता है कि उसे अपने म्यूचुअल फंड को अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम में या रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करना चाहिए।
ऐसे समय में उसके सामने कुछ प्रश्न पैदा होते हैं, जिनका समाधान चाहिए।
ऐसे प्रश्न निम्न प्रकार के हो सकते हैं:
- क्या मैं म्यूचुअल फंड को रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करने पर कोई चार्ज लगता है?
- क्या म्यूचुअल फंड को समान स्कीम में ही स्विच किया जा सकता है या अन्य स्कीम चुन सकता हूं?
- क्या म्यूचुअल फंड स्विचिंग के समय LTCG या STCG का भुगतान करना पड़ेगा?
- और सबसे बड़ा यह प्रश्न कि स्विचिंग की प्रक्रिया क्या है?
म्यूचुअल फंड स्विचिंग प्रक्रिया को विस्तार से समझें
हम प्रत्येक प्रश्न का उत्तर विस्तार से जानने की कोशिश करेंगे, लेकिन इस लेख में केवल स्विचिंग प्रक्रिया और एक ही स्कीम या अन्य स्कीम में स्विच करने के बारे में चर्चा करेंगे।
LTCG और STCG के बारे में हम अगले लेख में जानेंगे, ताकि लेख बड़ा न हो और आप बोर न हों। हमारा प्रयास है कि आपको कुछ नया और उपयोगी सिखाया जाए। तो चलिए शुरू करते हैं।
यहां हम म्यूचुअल फंड स्विचिंग प्रक्रिया को स्टेप-बाय-स्टेप बताएंगे। How to Switch mutual funds
इसे जानने के बाद आप अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम को आसानी से उसी स्कीम में या किसी अन्य स्कीम में स्विच कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड स्विचिंग के समय ध्यान रखने योग्य बातें:
1- म्यूचुअल फंड स्कीम को स्विच करना या रिडेम्प्शन करना, दोनों का प्रभाव समान होता है। LTCG और STCG कर की गणना में कोई अंतर नहीं है।
अर्थात स्विचिंग करने से भी आपको म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन होता है, बस फर्क इतना है कि इसमें आपके बैंक खाते में पैसा नहीं आता बल्कि दूसरी स्कीम में निवेश हो जाता है।कर संबंधी नियम स्विचिंग और रिडेम्प्शन में समान ही लागू होते हैं।
2-रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करने पर चार्ज जब आप रेगुलर म्यूचुअल फंड प्लान को डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में स्विच करते हैं, तो आपको एग्जिट लोड (Exit Load) के नाम से एक छोटा चार्ज देना पड़ सकता है।
हालांकि, कई एएमसी (AMC) निश्चित समय के बाद एग्जिट लोड नहीं लेती हैं या बहुत कम लेती हैं। फिर भी, यह अधिकतम 1% तक हो सकता है।
3-म्यूचुअल फंड स्विचिंग में आप रेगुलर स्कीम से डायरेक्ट उसी स्कीम में स्विच कर सकते हो। यह सबसे सरल प्रक्रिया है। इसके लिए आपको म्यूचुअल फंड निवेश प्लेटफॉर्म में लॉगिन करके ऑनलाइन यह प्रक्रिया कर सकते हो।-
4-आप अगर चाहते हो कि जिस एएमसी के म्यूचुअल फंड स्कीम में आपने निवेश कर रखा है और उसी एएमसी की दूसरी म्यूचुअल फंड स्कीम में स्विच करना चाहते हो, तो इसके लिए भी आपको वही प्रक्रिया अपनानी होगी जो रेगुलर से डायरेक्ट में अपनाई थी।
5-अगर आप अपना मौजूदा निवेश एएमसी प्लेटफॉर्म बदलना चाहते हैं और दूसरे एएमसी प्लेटफॉर्म में और उसकी किसी स्कीम में निवेश करना चाहते हैं तो यह भी कर सकते हो। इसके लिए आपको दूसरे एएमसी में अपना अकाउंट क्रिएट करना होगा और केवाईसी करना होगा। यह कार्य आप अपने ब्रोकर के ऐप से भी कर सकते हो।
How To Switch Mutual Funds प्रक्रिया
स्टेप 1: पहले यह तय करें:
- क्या आप केवल रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करना चाहते हैं और उसी एएमसी (AMC) की किसी अन्य स्कीम में निवेश करना चाहते हैं?
- क्या आप डायरेक्ट प्लान में स्विच करने के साथ-साथ एएमसी भी बदलना चाहते हैं?
स्टेप 2: यदि आप एक ही एएमसी में स्विच करना चाहते हैं:
- जिस एएमसी (AMC) के फंड में आपने निवेश किया है, उसकी ऐप या वेबसाइट पर जाएं।
- लॉगिन करें।
- “स्विच” का विकल्प चुनें।
- अपनी मौजूदा स्कीम (रेगुलर प्लान) और नई स्कीम (डायरेक्ट प्लान या अन्य स्कीम) का चयन करें।
- यदि लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है, तो आप अन्य स्कीम स्विच कर सकते हैं।
स्टेप 3: यदि आप एएमसी और अन्य स्कीम बदलना चाहते हैं:
- उस एएमसी की वेबसाइट या ऐप पर जाएं, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
- वहाँ पर अपना नया अकाउंट बनाएं और KYC प्रक्रिया पूरी करें।
- अब स्विचिंग प्रक्रिया शुरू करें।
- मौजूदा स्कीम से रिडेम्पशन करें।
- राशि को नई एएमसी की स्कीम में निवेश करें।
स्विचिंग के अन्य विकल्प:
यदि आप ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग करना चाहते हैं, तो आप Zerodha Coin, Groww, ET Money जैसे ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं। ये प्लेटफॉर्म आपको रेगुलर से डायरेक्ट प्लान और अन्य एएमसी स्कीम में आसानी से स्विच करने की सुविधा देते हैं।
निष्कर्ष:
स्विचिंग प्रक्रिया बहुत आसान है, और इसे सही तरीके से करने पर आपको बेहतर रिटर्न मिल सकता है। चाहे आप एक ही एएमसी की स्कीम में स्विच करना चाहें या दूसरी एएमसी की, आपको केवल सही प्रक्रिया को अपनाना होगा।
मेरा सुझाव आप मानें या न मानें, यह आपकी इच्छा है, पर मैं थर्ड पार्टी प्लेटफॉर्म या ब्रोकर को प्राथमिकता दूंगा। क्योंकि यहां आप सभी AMC की योजनाओं को एक ही जगह ट्रैक कर सकते हैं और अपने पूरे पोर्टफोलियो को भी व्यवस्थित रूप से देख सकते हैं।
FAQS
AMC का क्या अर्थ होता है ?
AMC का अर्थ होता है एसेट मैनेजमेंट कंपनी। जो म्यूचुअल फंड स्कीम जिसमें आपने निवेश किया है, उसका संचालन करती है।
AMC KE UDHARAN ?
1. HDFC Asset Management Company, 2. SBI Mutual Fund, 3. ICICI Prudential Asset Management, 4. Reliance Nippon Life Asset Management, 5. Aditya Birla Sun Life AMC, 6. Axis Mutual Fund, 7. UTI Asset Management, 8. Kotak Mahindra Asset Management, 9. Franklin Templeton India, 10. DSP Mutual Fund.
