निवेश योजना अगर मैं हर महीने ₹10,000 निवेश करना चाहता हूँ
अगर आपकी आयु 20 से 35 साल के बीच में है और आप न्यूनतम 8 साल और अधिकतम 10 साल के लिए निवेश करना चाहते हैं और हर महीने ₹10,000 का निवेश करना चाहते हैं, तो आपके लिए निवेश के विकल्प (investment planning) क्या-क्या हो सकते हैं?
अगर आप हर महीने ₹10,000 का निवेश करना चाहते हैं, तो आपके लिए एक निवेश योजना इस प्रकार बन सकती है जिसमें यह माना गया है कि आप टैक्स सेविंग स्कीम में निवेश नहीं करना चाहते हैं क्योंकि नई कर प्रणाली का चयन करने वाले व्यक्ति को निवेश और बचत पर मिलने वाली 80C की छूट नहीं मिलेगी।
तो ऐसे में नई कर प्रणाली के अनुसार आपका निवेश योजना इस प्रकार से बन सकती है।
आपके पास 8 से 10 साल की अवधि है और हर महीने ₹10,000 निवेश करने की क्षमता है, जो आपको equity-oriented funds में निवेश करने का एक अच्छा अवसर देता है।
चूँकि आपकी उम्र 20 से 35 साल है और आप लंबी अवधि का निवेश करना चाहते हैं, तो आप कुछ equity और hybrid funds का चयन कर सकते हैं जो अच्छे returns के लिए suitable हैं।
आपके लिए Suggested Mutual Funds Categories:
- Equity Mutual Funds (High Growth Potential):
- Large Cap Fund: यह बड़े और स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। उदाहरण: SBI Bluechip Fund, ICICI Prudential Bluechip Fund।
- Flexi Cap Fund: इसमें large, mid और small cap में flexible रूप से निवेश होता है, जिससे अच्छा return पाने की संभावना होती है। उदाहरण: Parag Parikh Flexi Cap Fund, UTI Flexi Cap Fund।
- Hybrid Mutual Funds (Moderate Risk):
- Aggressive Hybrid Fund: यह 65-80% equity और बाकी debt में निवेश करता है, जिससे जोखिम कम होता है। उदाहरण: ICICI Prudential Equity & Debt Fund, SBI Equity Hybrid Fund।
- Balanced Advantage Fund: ये market conditions के अनुसार equity और debt के अनुपात को adjust करते हैं। उदाहरण: Edelweiss Balanced Advantage Fund, HDFC Balanced Advantage Fund।
- Index Funds (Low Cost, Long-Term Growth):
- Nifty 50 Index Fund: इसमें Nifty 50 stocks में निवेश किया जाता है। उदाहरण: UTI Nifty 50 Index Fund, HDFC Index Fund – Nifty 50 Plan।
- Sensex Index Fund: इसमें Sensex के 30 stocks में निवेश होता है। उदाहरण: SBI Sensex Fund।
आपके लिए संभावित SIP Allocation
₹10,000 के SIP को इन funds में बाँट सकते हैं:
- Large Cap Fund: ₹3,000
- Flexi Cap Fund: ₹3,000
- Aggressive Hybrid Fund: ₹2,000
- Index Fund: ₹2,000
आप इसमें एक वैरिएशन कर सकते हैं जिसमें इंडेक्स फंड की जगह गोल्ड ETF या गोल्ड म्यूचुअल फंड्स में भी निवेश कर सकते हैं।
आपके ₹10,000 के SIP को इन funds में बाँट सकते हैं:
- Large Cap Fund: ₹3,000
- Flexi Cap Fund: ₹3,000
- Aggressive Hybrid Fund: ₹2,000
- Gold Mutual Funds, Gold Etf : ₹2,000
अब हमने सीखा कि हम ₹10,000 प्रति माह के निवेश को कितने हिस्सों में बांटकर कौन-कौन सी योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।
इन योजनाओं को आप अपनी सुविधा के अनुसार बदल भी सकते हैं। ये मेरे व्यक्तिगत विचार हैं, आप अपने वित्तीय सलाहकार की मदद से इसे और बेहतर बना सकते हैं।
अब चूंकि हमारी निवेश योजना बन चुकी है, तो इन उपयोगी सुझावों का ध्यान रखने से आप अपने निवेश के रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश के स्मार्ट टिप्स
- Investment Monitoring: हर 6 महीने या साल में एक बार अपने portfolio की समीक्षा करे
- कोशिश करें कि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करें, न कि रेगुलर स्कीम में, क्योंकि डायरेक्ट स्कीम में बैंक और सलाहकार को जाने वाले कमीशन की बचत होती है।
- डायरेक्ट और रेगुलर स्कीम का पता लगाने के लिए हमारा स्मार्ट इनवेस्टिंग वाला लेख पढ़ें, जिसके लिए दिए गए लिंक पर क्लिक करें।https://www.mkfinblog.com/smart-investment-tips/
- म्यूचुअल फंड निवेश में ओपन-एंड स्कीम का चयन करना सही होता है। ओपन-एंड स्कीम्स ऐसी स्कीम्स होती हैं जिनमें आप कभी भी निवेश कर सकते हैं और कभी भी निकाल सकते हैं,
- जबकि क्लोज-एंड स्कीम्स में आपको एक निश्चित समय के लिए स्कीम में निवेशित रहना पड़ता है।
- जब बाजार में तेजी हो और मार्केट बहुत ज्यादा बढ़ जाए, तो कुछ समय के लिए SIP रोकना बेहतर होता है, और रोकी गई SIP को जब बाजार गिर जाए, तब लंपसम के रूप में निवेश करना चाहिए।
निष्कर्ष: हमने सीखा कि कैसे एक निश्चित राशि की निश्चित अवधि के लिए निवेश योजना बना सकते हैं और कैसे स्मार्ट टिप्स की मदद से हम अपना रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
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डिस्क्लेमर: लेखक SEBI रजिस्टर्ड सलाहकार नहीं हैं, इसलिए किसी भी प्रकार के निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। यह लेख केवल ज्ञान बढ़ाने के उद्देश्य से लिखा गया है और यह किसी भी प्रकार के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।
ऊपर वर्णित म्यूचुअल फंड स्कीम्स के उदाहरण देखने के लिए और उनकी एक्सेल शीट डाउनलोड करने के लिए नीचे लिंक पर क्लिक करके डाउनलोड कर सकते हैं।
LARGECAP, FLEXICAP, HYBRID, AGGRESSIVE, और GOLD म्यूचुअल फंड की Excel शीट डाउनलोड करने के लिए बटन पर क्लिक करें।
Very interesting points for investment